Covid-19 sürüncemede kaldığı için, son raporlar Kanada hanehalkı borcunun arttığını gösteriyor. Kanadalıların bu zorlu pandemi zamanlarını atlatmak için daha fazla borç alması şaşırtıcı değil. Hükümet, pandeminin eşiğinde gelir desteği sağlamak için önemli adımlar atmasına rağmen, birçok Kanadalı hala ayakta kalmak için mücadele etti. York Credit Services borç danışmanı Artem Avvacoumov’a göre, işlerini sürdüren birçok Kanadalı’nın harcanabilir bir geliri vardı, ancak pandemi sırasında sık sık sokağa çıkma yasağı nedeniyle bunu harcayacak hiçbir yerleri yoktu. Bu kesinlikle Kanada’da ve tüm dünyada daha yavaş ekonomik büyümeye katkıda bulundu.
Kanada’da ipotek borcu
Kanada borcunun büyük bir kısmı, özellikle British Columbia ve Ontario’da ipotek borcudur. York Credit Services borç danışmanı Artem Avvacoumov, “Pek çok Kanadalı’nın pandemiyi atlatmaya ve haciz riskini azaltmak için ipotek ödemelerini güncel tutmaya çalıştığını gördük” diyor. Aslında, pandemi nedeniyle gelirlerini kaybeden borçlular, hanelerini korumak için ertelenmiş faizli ipotek gibi seçenekleri değerlendirdi. Pandemiden sonra bile, Kanada hanehalkı borcunun büyük ölçüde gayrimenkulde kilitli kalması muhtemeldir.
Borç/gelir oranı rekor seviyede artıyor
İstatistik Kanada tarafından yayınlanan bir rapora göre, Kanada’da 2020’nin dördüncü çeyreğinde borç-gelir oranı %174 olarak bulundu. Rapor ayrıca, Kanadalı hanelerin kazandıkları her 1,00 dolar için ortalama 1,73 dolar borçlu olduğunu gösteriyor. Genel olarak, ülkedeki toplam borç şu anda 2,1 trilyon dolar. Bu borcun büyük kısmı, mülk satın almak için alınan kredi olan ipotek borcudur ve 2020’de 28,7 milyar dolara yükselmiştir. İpotek dışı borçların bu dönemde önemli ölçüde azaldığı gösterilmiştir. Mortgage dışı borç ise kredi kartları, avans kredileri, otomobil kredileri ve kredili mevduat hesapları gibi diğer finansman biçimlerini içerir. İstatistik Kanada raporları, 2020 yılı sonuna kadar toplam ipotek dışı borcun 789,5 milyar dolar olduğunu gösterdi.
Borç servisi olarak da bilinen borç-gelir oranı metriği, Kanadalıların kazandıkları her dolar için sahip oldukları borç miktarını hesaplar. %100 borç/gelir oranı, borç miktarının kişinin kazancını aştığını gösterir. Bu, genellikle içinde bulunulan herkes için çok tehlikeli bir finansal konumdur. Daha yüksek enflasyon veya iş kaybı gibi ekonomik dalgalar nedeniyle artan finansal zorluklar riski yaratır.
Covid 19 salgınının başlangıcında düşük borç servisi
Pandeminin başlangıcına işaret eden 2020’nin ikinci çeyreğinde, borç-gelir oranı tüm zamanların en düşük seviyesi olan %159.36’da kaydedildi. Bu düşüşe katkıda bulunan birkaç faktör var.
Yeni başlayanlar için, Kanada’nın her yerinde uygulanan birden fazla kilitlenme ve kısıtlama vardı, bu da insanların paralarını önceki yıllarda olduğu gibi harcayamayacakları anlamına geliyordu. İkincisi, Kanada hükümeti, özellikle pandemi sırasında birçok kişiye geçim kaynağı sağlayan CERB şeklinde finansal destek sunmaya geldi. Nakit paraya daha fazla erişim ve harcama yeteneğinin azalmasıyla borç oranları düştü.
Ancak pandemi uzadıkça, devlet desteği azaldı ve istihdam seviyeleri henüz yetişmedi, bu nedenle borç oranları 2020’nin son çeyreğine kadar tekrar yükseldi.
Tecritler ve kısıtlamalar harcanabilir gelirde artışa neden oluyor
The report shows a spike in spending in February 2020, right at the beginning of the pandemic. This could be attributed to the fact that many consumers rushed to purchase supplies before the lockdowns and restrictions imposed by federal and provisional governments. However, there was a reduction in spending as soon as the lockdowns were imposed. Most people did not and could not spend their money as they were typically used to. In fact, most households saved their money others, especially those in higher income brackets, managed to pay off debts with the increased disposable income. Unfortunately, many households particularly in the lower-income brackets, lost their income which partly contributed to the increased debt. According to Artem Avvacoumov, debt adviser at York Credit Services, even though the government came in to support Canadians with funds to survive, many who lost their income were still unable to pay off their debts.
Olumlu tarafı, birçok hane çevrimiçi alışverişi, teslim almayı ve teslimatı benimsediği için harcamalar pandemi sırasında yeniden arttı. Aslında, Ontario ve Columbia gibi bölgelerde, pandeminin ortasında kaydedilen büyük harcama artışları yaşandı. Konut kredilerinde düşen faiz oranları, talep yüksek olmasına rağmen birçok kişiyi ev almaya yöneltti.
Devlet yardımlarına aşırı güven
The survey also indicated that Canadians who used government benefits relied on them heavily to get through the pandemic. 3 in 10 Canadians took advantage of some form of government benefits during the pandemic. 76% of those who sought government support described them as critical in maintaining their day-to-day life. Those figures are concerning for Mr. Avvacoumov of York Credit Services. With inflation on the rise along with increased prices of all consumer goods, Artem fears that Canadians who are still depending on government support will continue to struggle once these benefits are withdrawn.
Inflation is not only felt in Canada but in many other countries that are yet to recover from Covid 19. Even though prices dropped in the early months of the pandemic when most people stayed home and reduced their spending, most sectors of the economy shut down months after, contributing to the decline in the world economy.
“We expect to see more and more people faced with increased debt and a limited income to support their day-to-day needs turning to the government and other non-profit making organizations to make ends meet,” says Artem Avvacoumov, debt adviser at York Credit Services. Most federal programs such as the Canada Emergency Wage Subsidy and Canada Emergency Rent Subsidy that were set to support Canadians and their businesses during the pandemic have already expired. “The government had to extend programs such as the Canada Recovery Benefit because it was clear that the economy was hard hit and it would take more time for many households to recover,” says Artem Avvacoumov, debt adviser at York Credit Services.
2021’de hükümet, insanların hala daha fazla desteğe ihtiyaç duyduğu netleştiği için Kanadalılar için ücret ve kira sübvansiyonlarını yılın sonlarına kadar uzatmaya devam etti. Uzun vadeli iş kaybı, birçok Kanadalı için hala bir gerçek ve pandemi, durumu bu tür haneler için daha da vahim hale getirdi. Devlet desteğini geri çekmek veya önemli ölçüde sınırlamak, salgın sonrası iş kaybıyla karşı karşıya kalan hanelerin işini daha da zorlaştıracaktır.
Pandemi borcunuzu etkiledi mi?
Dealing with debt is often a stressful experience, not to mention the potential economic impact of the Covid 19 pandemic. Artem Avvacoumov, debt adviser at York Credit Services, shared tips on how to help manage debt in difficult financial times. “If you are falling behind on mortgage payments or credit card debt, a good place to start would be to call your lender and explain your situation. Most lenders have in place programs that can help you manage the situation until you’re back on your feet,” says Artem. Credit companies are known to offer accommodations, but this is only available for proactive borrowers who reach out and explain their circumstances. These programs can allow borrowers to delay or adjust payments temporarily or even avoid interest charges. By reaching out to the lender and getting these accommodations, borrowers can avoid negative credit reporting before it’s too late. There are also longer-term programs offered by lenders and credit card companies for borrowers who are seeking to pay off debt over an extended period and at reduced interest rates.
Pandemiden sonra kredinizi nasıl korursunuz?
Borç vereninizle geciken veya kaçırılan ödemelerle ilgili olarak iletişime geçtiğinizde, mali durumunuz ve istihdam durumunuzla ilgili kritik ayrıntıları hazırlamanız ve paylaşmanız önemlidir. Bu kredi kurumlarının birçoğu pandemi sonrasında yüksek çağrı hacimleriyle karşı karşıya kaldığından, kredi verenlerin yanıt vermesi için bekleme süresinin uzun olması bekleniyor. Gelirinizi, giderlerinizi ve varlıklarınızı hesaba katarak ne kadar ödeyebileceğinizi açıkça açıklamanız önemlidir. Pandemi nedeniyle mali kayıplar yaşayan borçlular için kredi verenin herhangi bir zorluk programı olup olmadığını öğrenin. Bu programlardan herhangi birine kaydolmanın sonuçları olduğunu unutmayın. Örneğin, kredi limitiniz etkilenebilir.
Covid-19 borcunuzu etkilediyse ne yapmalısınız?
The pandemic has affected the health and finances of Canadians all over. If you are struggling with debt due to job loss, reduced income or other reasons, there are plenty of options to navigate these challenging times. Credit counselling in Canada allows you to understand these options and get the support you need to manage your finances. Don’t navigate this overwhelming period alone. Get help to improve your finances.
https://yorkcreditservices.com/
The debt-to-income ratio metric, also known as debt service, calculates the amount of debt Canadians have for every dollar earned. 100% debt to income ratio simply shows that the amount of debt exceeds one’s earnings. This is typically a very dangerous financial position for anyone to be in. It creates an increased risk of financial challenges due to economic waves such as higher inflation or job loss.
